fbpx
Call Us: (212) 390-0325; (718) 513-3588; (305) 209-0500
STRUCTURING A PROPER BUSINESS LOAN (Russian)

Довольно широко распространена практика предоставления взаймы денег как в деловых, так и в личных отношениях. При этом, обе стороны должны разумно отнестись к вопросу оформления такого типа сделки по ряду причин. Условия займа должны быть точно и полностью разъяснены в письменной форме во избежании последующих недопониманий между сторонами.

В частности, должны быть оговорены такие моменты как сумма займа, процентные ставки, метод начисления, график платежа, и прочие условия. Кроме того, по условиям некоторых займов разрешается требовать залог. Это означает, что кредитор получает определенные права на средства или имущество заемщика, которые могут быть использованы как залог в том случае, если заемщик не выполняет обязательства по договору или не погашает долг. Наряду с залогом, возможен вариант предоставления гарантии от другого лица или бизнеса. Такая гарантия является еще одним способом защиты кредитора в случае невыполнения обязательств или неоплаты. Также обе стороны оформляют Долговое Обязательство, которое определяет что является невыполнением обязательств по оплате долга. Как правило, это неоплата долга получателем займа в установленные сроки, банкротство, неплатёжеспособность, и возможно смерть заемщика (для физического лица), а также прочие условия, имеющие отношение к обеим сторонам. Другие условия, которые должны быть рассмотрены и документально зафиксированы, включают в себя возможность досрочного погашения займа без начисления штрафа, а также возможные ограничения в отношении заемщика, такие как требование, чтобы не было значительных изменений в ведении бизнеса и действиях заемщика. А также прочие условия, которые могут относиться к конкретным обстоятельствам.

БОЛЕЕ ПОДРОБНО О НЕОБХОДИМЫХ ДОКУМЕНТАХ.

Существует ряд документов и процедур, необходимых для правильного оформления займа. Одно из них – Долговое Обязательство. Посредством данного документа осуществляется предоставление займа и обмен денежными стредствами. Этот документ определяет все вышеперечисленные условия и подписывается заемщиком.  Оригинал Долгового Обязательства находится на руках у кредитора до полного погашения займа. Как только заем погашен, оригинал Долгового Обязательства должен быть возвращен заемщику или уничтожен кредитором с предоставлением соответствующего подтверждения. В том случае если существуют дополнительные оргигиналы подписанного Долгового Обязательства, рекомендуется, чтобы они были проштампованы как “копии” или обозначены иным способом.

Следующий документ, который может быть включен в пакет кредитных документов – это Соглашение об обеспечении исполнения обязательств. Как было отмечено ранее, если стороны договорились о том, что заемщик предоставляет в залог часть имущества или собственности в качестве гарантии обеспечения выплаты кредита, это условие должно быть задокументировано с помощью данного соглашения. Соглашение по обеспечению исполнения обязательств, как правило, содержит полное и исчерпывающее описание залога и различные ограничения по использованию залога заемщиком. Данное соглашение в основном предусматривает, что заемщику не разрешено продавать или передавать залог или же использовать его в качестве гарантии по другому займу. Соглашение также подробно излагает процедуру предъявления прав на залог со стороны кредитора в случае непогашения займа. В дополнение, Соглашение об обеспечении исполнения обязательств дает право кредитору подать финансовое заявление в соответствующий государственный орган (финансовое заявление также известно как Единый Коммерческий Код-1 или заявление прав на владение имуществом). Целью подачи заявления является уведомление третьих лиц о том, что кредитор получает право на владение данным залогом. Это в свою очередь обеспечивает кредитору возможность претендовать на первостепенное право владения данным имуществом перед третьими лицами. Не смотря на то, что Долговое обязательство и Соглашение об обеспечении исполнения обязательств как правило содержат разные условия, оба этих документа могут быть объединены в одно соглашение.

В дополнение к предоставлению залога заемщик может дать и личную гарантию. Зачастую заем, выданный бизнесу, дополняется личной гарантией со стороны владельцев или управляющих. Другие лица также могут предоставить личную гарантию по займу. Личная гарантия дает кредитору дополнительную уверенность в наличии другого физического или юридического лица с финансовым обеспечением в случае если заемщик не в состоянии погасить заем. Соответственно, Гарантия является еще одним документом, который может быть включён в комплект кредитных документов, вместе с Долговым обязательством и Соглашением об обеспечении исполнения обязательств. Гарантия в основном подтверждает обязательство гаранта (лица, которое даёт гарантию погашения долга), погасить заем, в соответствии с условиями Долгового обязательства в случае непогашения кредита заемщиком. При возникновении подобной ситуации Гарантия излагает права кредитора по отношению к гаранту по взысканию долга.

В дополнение к Долговому обязательству, Соглашению об обеспечении исполнения обязательств, финансовым заявлениям и Гарантии, могут потребоваться и другие виды документов в зависимости от вида кредита и специфических условиий той или иной сделки.  Нестоятельно рекомендуется, чтобы и заемщик и кредитор обратились к помощи профессионального адвоката для того, чтобы надлежащим образом были учтены и задокументированы все детали предстоящей сделки. Особое внимание к деталям необходимо с целью защиты интересов обеих сторон. Заемщику не рекомендуется подписывать какие-либо документы без предварительной консультации с квалифицированным адвокатом.  Кредитор, в свою очередь, не должен полагаться лишь на устное соглашение или рукопожатие, а должен удостовериться в наличии полного пакета документов.

Пожалуйста обращайтесь к адвокатам фирмы Beress & Zalkind PLLC с любыми вопросами по оформлению займа и соответствующих документов. 

About the Author

Viktoria Beress
Viktoria Beress
administrator

No Comments

Leave a Reply

Our Offices :